راهنمای جامع سرمایه گذاری در طلا

راهنمای جامع روش‌های سرمایه‌گذاری در طلا

سرمایه‌گذاری در طلا یکی از محبوب‌ترین روش‌های حفظ ارزش دارایی در ایران محسوب می‌شود. با وجود چاپ پول زیاد و تورم بالا در کشور ما سرمایه گذاری در دارایی سخت و محدودی مانند طلا باید یکی از ارکان اصلی سرمایه گذاری باشد. برای سرمایه گذاری در طلا روش ها و ابزارهای متعددی وجود دارند که هرکدام مزایا و معایب خود را دارند. شما باید قبل از سرمایه گذاری در طلا، همه این ابزارها را کامل بشناسید و بتوانید این روش ها را از منظر ریسک، بازدهی، نقدشوندگی و... با هم مقایسه کنید و در نهایت بر اساس نیاز خود تصمیم بگیرید.

ما در این مقاله سعی کردیم که دیدگاه جامع و کاملی از تمامی این روش ها در اختیار شما قرار دهیم تا بتوانید بهترین انتخاب را در روش سرمایه گذاری خود در طلا داشته باشید.

** اگر سوالی داشتید در بخش نظرات و سوالات پایین همین صفحه بپرسید **

سرمایه‌گذاری در طلا را می‌توان به دو دسته کلی تقسیم کرد:

1. سرمایه‌گذاری غیر فیزیکی در طلا

2. سرمایه‌گذاری فیزیکی در طلا

برای هر کدام از این دو روش نیز ابزارهای متنوعی وجود دارد که در گراف زیر به خوبی نمایش داده شده اند.

سرمایه‌گذاری غیر فیزیکی در طلا

این روش مناسب افرادی است به دلایلی از جمله ریسک‎ دزدی، کمبود مکان مناسب نگهداری و یا نیاز به گردش نقدینگی در مکانهای مشخصی مثل بورس نمی‌خواهند طلای فیزیکی نگهداری کنند و به دنبال راه‌های جایگزین برای سرمایه‌گذاری هستند. برای این دسته از افراد ابزارهایی برای سرمایه گذاری غیرفیزیکی در طلا وجود داردکه ریسک های متفاوتی از سرمایه گذاری فیزیکی در طلا همراه است. بزرگترین ریسک خرید غیرفیزیکی طلا، خالی فروشی و نکول فروشنده است. به این معنی که مثلا "شرکت x" فقط یک وبسایت درست کرده و شما برای شرکت پول واریز میکنید و شرکت میگوید شما 5گرم طلا نزد آن امانت دارید و این کار را با هزار نفر انجام میدهد. حالا وقتی که همه میخواهند طلای خود را تحویل بگیرند یا بفروشند چون "شرکت x" واقعا این مقدار طلا نداشته است توانایی بازخرید و یا تحویل طلا را نداشته و نکول میکند. البته این یک مثال بسیار ساده از بحث خالی فروشی و نکول بود و ابزارهایی برای سرمایه گذاری غیرفیزیکی در طلا وجود دارند که ریسک خالی فروشی و نکول در آنها بسیار کم است که در ادامه این مقاله به توضیح کامل آنها خواهیم پرداخت.

سرمایه گذاری غیرفیزیکی در طلا را به طور کلی میتوان به دو بخش تقسیم کرد:

1. پلتفرم‌های آنلاین خرید طلا

پلتفرم های آنلاین خرید طلا در واقع افراد و یا شرکت هایی خصوصی هستند که ادعا دارند نزد خود و یا بانک کارگشایی طلایی سپرده دارند و آن را به صورت آنلاین به فروش میرسانند. متاسفانه به دلیل ساختار این پلتفرم ها و تعداد بسیار زیاد آنها امکان نظارت صد در صدی بر روی آنها بسیار کم است و ریسک خالی فروشی و نکول در آنها بسیار بسیار بالاست و شما باید فقط مقداری از سرمایه خود را در این پلتفرم ها نگه دارید که اگر تمامی آن سرمایه از بین رفت هیچ ضربه جدی به زندگی شما وارد نشود. این پلتفرم ها مزایایی از جمله نقدشوندگی، امکان معامله شبانه روزی و ... را دارند ولی ریسک خالی فروشی و نکول به خودی خود انقدر بالاست که امکان سرمایه گذاری بخش ریادی از سبد سرمایه گذاری در آنها وجود ندارد.

✅ مزایا:

• خرید و فروش آسان و آنلاین

• کاهش ریسک سرقت و نگهداری

❌ معایب:

• نیاز به اعتماد به پلتفرم

• ریسک نکول و خالی فروشی

• کارمزد معاملات

• کارمزد سنگین تحویل طلا

• اشکال محدود تحویل فیزیکی طلا

2. سرمایه‌گذاری در ابزارهای بورس

یگی از بهترین روش ها برای سرمایه گذاری غیرفیزیکی بر روی طلا، سرمایه گذاری در ابزارهایی است که بورس اوراق بهادار تهران در اختیار سرمایه گذاران قرار داده است. این ابزارها به شدت ریسک کمتری از لحاظ نکول و یا خالی فروشی دارند (توجه کنید که این ریسک صفر نیست و اگر اتفاقاتی در کشور بیفتد که بورس تعطیل شود عملا سرمایه شما قفل میشود ولی احتمال وقوع اینچنین اتفاقی بسیار پایین است). نکته مهمی که برای سرمایه گذاری در این ابزارها باید بدانید این است که شما باید توانایی تحلیل قوی داشته باشد، چراکه اکثرا شما مستقیما گرم طلا را نمیخرید بلکه سهمی از یک معدن طلا و یا صندوقی که هم طلا و یا سکه دارد میخرید. تحلیل این ابزارها کمی پیچیدگی دارد و مهات میخواهد که در یک مقاله جدا کاملا به آنها میپردازیم. در زیر لیست ابزارهای موجود در بورس برای سرمایه گذاری در طلا آورده شده است. (نکته مهم و مثبت سرمایه گذاری در بورس این است که سود آن معاف از مالیات است)

الف) گواهی سپرده کالایی طلا و سکه

• این گواهی‌ها معادل مقدار مشخصی طلا و سکه هستند و در بورس معامله می‌شوند. شما با خریدن این گواهی عملا دارید بخشی از طلا و سکه موجود در انبار بورس تهران را میخریدو بدون اینکه آن را تحویل بگیرید و یا ریسک دزدی داشته باشید سریع میتوانید آن را بفروشید و فقط هزینه کمی بابت انبارداری و کارمزد میدهید. شما همچنین با داشتن میزان مشخصی از گواهی سپرده طلا و یا سکه میتوانید درخواست بدهید و پس از یک روز کاری سکه و طلای خود را از انبارهای رسمی تحویل بگیرید.

ب) صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا

• این صندوق‌ها شرکت های ثبت شده و معتبری هستند که سبدی از کالاهای طلایی مثل شمش، سکه، معدن طلا، گواهی سپرده طلا و سکه و ... را نزد خود دارند و بورس کاملا بر دارایی این صندوق ها نظارت دارد. نکته مهم در خرید و فروش این صندوق ها NAV و یا همان ارزش ذاتی میباشد که در یک مقاله جداگانه راجع به آن توضیح خواهیم داد. به طور کلی بدانید اگر شما زیر قیمت NAV، صندوقی را بخرید به احتمال زیاد خرید خوبی انجام داده اید. برخی از صندوق های طلا در بورس عبارتند از: عیار، مثقال، گوهر،کهربا، لوتوس و ...

ج) قراردادهای آتی و آپشن طلا

• این ابزارها برای معاملات حرفه‌ای، پوشش ریسک و ایجاد اهرم در نوسانات بازار طلا استفاده می‌شوند که استفاده از آنها را فقط به سرمایه گذاران حرفه ای پیشنهاد میدهیم.

د) شرکت های سهامی عامی که در صنعت طلا فعال هستند

• سرمایه گذاری در شرکت هایی که در صنعت طلا فعال هستند نیز گزینه بسیار جذابی برای سرمایه گذاری در طلا هستند. این شرکت ها در بخش های مختلفی از این صنعت از جمله استخراج، فروش و بازرگانی، بسته بندی و مدیریت دارایی فعالیت میکنندو افزایش قیمت طلا به صورت مستقیم و غیرمستقیم باعث افزایش سوددهی این شرکت ها و افزایش قمیت سهام آن ها میشوند. شما میتوانید سهام این شرکت ها را در بورس تهران خریداری کنید و در سوددهی آن ها شریک شوید.

سرمایه‌گذاری فیزیکی در طلا

در سرمایه‌گذاری فیزیکی، افراد طلا را به صورت فیزیکی خریداری کرده و نگهداری می‌کنند و این روش متداولترین روش خرید طلا در ایران است. شما برای سرمایه گذاری فیزیکی در طلا گزینه های بسیار زیادی در اختیار دارید که باید هرکدام را از منظر اجرت، نقدشوندگی و بازدهی بسنجید. همچنین باید ببینید آیا با مبلغی که در اختیار دارید آیا امکان سرمایه گذاری در آن گزینه وجود دارد یا خیر(چون برای سرمایه گذاری در بعضی از گزینه ها باشد حداقل مقدار مشخصی بودجه داشته باشد). در انتها این را بدانید که بزگترین ریسک ها در سرمایه گذاری فیزیکی در طلا در وهله اول ریسک سرقت و در وهله دوم ریسک اصالت طلاست. برای نگهداری طلا در خانه و پایین آوردن ریسک سرقت هم روش هایی وجود دارد که در مقالات بعدی به آن می‎پردازیم. حال به روش های مختلف سرمایه گذا ری فیزیکی در طلا و مزایا و معایب هرکدام میپردازیم.

1. خرید شمش طلا

یکی از مطمئن ترین روش ها برای سرمایه گذاری در طلا، خرید شمش طلاست. شمش طلا در انواع مختلفی وجود دارند و اکثرا عیار طلای درون آنها 24 است. توجه به برند، عیار و وزن شمش طلای خریداری شده مهمترین فاکتور در خرید شمش طلاست. شمش طلا به علت شناسنامه ‎دار بودن نقدشوندگی بسیار بالایی دارد ولی توجه داشته باشد چون اکثرا اجرت ضرب و بسته بندی شمش طلا ریالی محاسبه می‎گردد(مثلا 100هزار تومان برای هر شمش) و این اجرت هنگام فروش به شما پرداخت نمی‎گردد، خریدن اوزان بالا به نفع شماست چون درصد پایین‎تری برای اجرت می‎پردازید و بازه زمانی بازگشت سرمایه شما سریعتر است. مثلا اگر قیمت طلا 1میلیون تومان باشد و شما یک شمش 1 گرمی به مبلغ 1میلیون و 100هزار تومان بخرید، اگر قیمت طلا 10درصد رشد کند شما سر به سر میشوید. ولی اگر شمش 2 گرمی به مبلغ 2میلیون و 100هزار تومان بخرید اگر قیمت طلا 5درصد رشد کند شما سر به سر میشوید.) برای دانستن برندهای معتبر و استعلام خرید شمش طلا میتوانید با کارشناسان گالری دیانا تماس بگیرید و یا سوال خود را پایین همین صفحه در بخش نظرات و پیشنهادات بپرسید.

✅ مزایا:

• اجرت و هزینه ساخت نسبتا پایین

• عیار و اصالت مشخص

• نقدشوندگی بالا

• مناسب برای سرمایه‌گذاری بلندمدت

❌ معایب:

• ریسک سرقت

• نیازمند شرایط نگهداری

• دشواری و هزینه بالا در خرید و فروش در مقادیر خرد

2. خرید سکه

یکی دیگر از روش های بسیار رایج در سرمایه گذاری طلا، خرید سکه است. منظور از سکه، سکه های ضرب بانک مرکزی مثل سکه 1گرمی بانکی، سکه ربع، سکه نیم و سکه تمام است. سکه برای بسیار از افراد گزینه مناسبی نیست چرا که ریسک تقلبی بودن سکه بسیار بالاست همچنین سکه با ضرب ها مختلف قیمت های مختلفی دارند(مثلا سکه امامی سال 1386اگر 70میلیون باشد، سکه امامی سال 1385با قیمت 65 میلیون معامله میشود.) ندانستن این موارد و عدم تسلط بر بازار سکه میتواند ضررهای بسیار زیادی به بار آورد از آن طرف در صورت تسلط بر بازار سکه امکان گرفتن سودهای بالا وجود دارد. ما سعی کردیم در مقاله ‎ای دیگر کامل به موضوع سکه بپردازیم تا شما بتوانید با تسلط کامل در این حوزه وارد شوید.

✅ مزایا:

• رشد قیمتی شارپ در بازه‎ های افزایش قیمت طلا

• نقدشوندگی بالا

• استاندارد مشخص عیار

❌ معایب:

• حباب قیمتی در برخی مواقع

• وجود سکه های تقلبی در بازار

• تشخیص بسیار سخت سکه تقلبی از اصل

• متفاوت بودن قیمت های ضرب تاریخ ها مختلف

• نوسان زیاد قیمت نسبت به طلای آب‌شده

3. خرید طلای آبشده

یکی دیگر از روش های سرمایه گذاری در طلا، خرید طلای آبشده است. شاید برای شما سوال باشد طلای آبشده چیست؟ طلا آبشده در واقع همان زیورآلاتی هستند که مستعمل و خراب شده و ذوب شده اند. طلا ی آبشده از قبل وزن مشخصی ندارد و وزن و عیار آن پس از آب شدن مشخص میشود. این نوع طلا کمترین اجرت را دارد ولی 99درصد استفاده آن برای سازندگان و همکاران طلافروش است. چراکه طلای آبشده در واقع ماده خام برای ساخت انواع شمش و زیورآلات طلاست. نکته مهم در طلای آبشده خرید طلای آبشده از محل معتبر و استعلام شماره انگ از سامانه ریگیری است. برای خرید طلای آبشده شما معمولا باید حداقل 20گرم طلا خریداری کنید تا امکان درج انگ روی طلا باشد. در مقاله ای جداگانه کامل به بحث طلای آبشده پرداخته ایم. در صورتیکه قصد خرید طلای آبشده به صورت مطمئن و کاملا تضمین شده با فاکتور معتبر با گالری دیانا تماس بگیرید.

✅ مزایا:

• بدون اجرت

• قیمت پایین‌تر نسبت به مصنوعات طلا

• مناسب برای تبدیل به شمش یا سکه

• خریدن طلای خالص

❌ معایب:

• ریسک تقلب و ناخالصی

• نیاز به مهارت در تشخیص اصالت

• منقضی شدن شماره انگ در طولانی مدت (نکته ای که بسیار بسیار مهم است و کسی به شما نمیگوید).

• عدم مشخص بودن وزن و عیار قبل از آب شدن

4. خرید سکه پارسیان

یکی از بهترین روش های سرمایه گذاری در طلا، خریدن سکه پارسیان است. سکه پارسیان به دلیل اجرت و کارمزد بسیار پایین و دارا بودن وزن های مختلف گزینه بسیار عالی برای سرمایه گذاری در طلا با بازدهی بالا میباشد. همچنین به دلیل وجود تنوع وزنی امکان سرمایه گذاری تدریجی در طلا را فراهم میکند (مثلا شما حتی میتواندی هفته ای 500هزار تومان طلا بخرید و برعکس پلتفرم های آنلاین طلای خود را همان لحظه تحویل بگیرید.) فقط به این نکته توجه داشته باشید که اصالت و مطمئن بودن در سکه های پارسیان حرف اول را میزند چرا که سکه های تقلبی در بازار بسیار وجود دارند که برخی حتی طلا نیستند. برای خرید مطمئن سکه پارسیان میتوانید با خیال راحت از گالری دیانا خرید نمایید. گالری دیانا نماینده رسمی کارخانه امین زر میباشد و تمامی سکه های را به شرط اصالت و بازکردن و وزن کشی و عیارسنجی به مشتری ارائه میدهد. برای خرید سکه پارسیان امین زربه صورت عمده با شماره ما تماس بگیرید.

✅ مزایا:

• مناسب برای سرمایه‌گذاری خرد و تدریجی

• هزینه و حباب بسیار کمتر نسبت به سکه امامی

• بدون اجرت بالا

• بازدهی همانند طلای آبشده

❌ معایب:

• امکان تقلبی بودن سکه (بسیار دقت کنید که از محلی مطمئن و برندی مطمئن خرید کنید)

5. خرید طلای بدون اجرت

طلای بدون اجرت اصطلاحی است که برای خرید زیورآلات دست دوم استفاده میشود. خریدن طلا ی بدون اجرت به هیچ عنوان به شما توصیه نمیشود چرا که ممکن است عیار آن مشکل داشته باشد و یا شما مبلغی اضافه بابت جرم و کثیفی های درون طلا پرداخت کنید (حتما از فروشنده بخواهید طلا را قبل از وزن کردن، پرداخت و اولتر کند و سپس خشک کند). در هر صورت انتخاب شماست، ولی پیشنهاد ما این است که اگر فقط به قصد سرمایه گذاری طلا میخرید سکه پارسیان و یا شمش بخرید و یا اگر قصد استفاده از طلای خود را دارید حتما طلای نو بخرید چرا که از وزن و اصالت و عیار طلا مطمئن هستید و همچنین تنوع انتخابی شما بسیار بالاست. شما میتوانید زیورآلات طلای خود را به صورت مطمئن از گالری دیانا با اجرت بسیار عالی خریداری کنید.

✅ مزایا:

• هزینه ساخت کمی پایین‌تر از طلای نو

❌ معایب:

• طراحی ساده و کمتر مورد پسند برای استفاده شخصی

• نقدشوندگی کمتر نسبت به سکه و شمش

• امکان درست نبودن عیار طلا

• امکان پرداخت مبلف اضافه بابت جرم و کثیفی

6. خرید زیورآلات طلا

در خرید زیورآلات طلا شما به اصطلاح با یک تیر دو نشان میزنید. چرا که یکی اکسسوری برای استایل و استفاده میخرید و همزمان نیز در طلا سرمایه گذا ری میکنید و ارزش پول خود را حفظ میکنید. خرید زیورآلات طلا هم یک تصمیم مالی است و هم یک تصمیم دلی ( که البته همه چیز در زندگی هم پول نیست D:). همچنین شما با خرید زیورآلات طلا امکان خرید تدریجی طلا را هم دارید و چون کالایی است که ادر روزمره کورد استفاده قرار میگیرد از لحاظ روانی ثابت شده تا زمانی که واقعا نیاز مالی شدید نداشته باشد آن را نمیفروشید. البته بسیار بسیار مهم است که بابت طلای خود چقدر اجرت و کارمزد ساخت میپردازید. شما در گالری دیانا میتوانید با خیال راحت از اصالت و عیار طلا، با بهترین اجرت و کارمزد و با تنوع وزنی و مدلی بسیار زیاد طلای خود را خریداری کنید.

✅ مزایا:

• امکان استفاده روزمره

• جذابیت ظاهری و هدیه مناسب

• امکان سرمایه گذاری تدریجی

• جمع شدن کم کم سرمایه

❌ معایب:

• اجرت ساخت کمی بالا (البته اگر از جای درست بخرید تفاوت زیادی با شمش ندارد)

ممنون که این مقاله را تا انتها مطالعه کردید و امیدواریم توانسته باشیم در جهت گرفتن بهترین تصمیم به شما کمکی کرده باشیم. اگر سوالی دارید پایین همین صفحه بپرسید و یا در صورت نیاز به مشاوره تخصصی و خرید مطمئن با ما تماس بگیرید.